Chile alcanza 435 pagos digitales por persona al año, pero el fraude también se dispara

Según reportó La Tercera Pulso, el 72% de las empresas de comercio, transporte, hoteles y restaurantes en Chile cuenta hoy con al menos un adquirente y por lo tanto acepta pagos con tarjeta, un salto de 49 puntos porcentuales respecto al 23% que registraba en 2015. El Banco Central atribuye este avance al fin del monopolio de Transbank en 2021 y al paso al modelo de cuatro partes, que abrió la puerta a diez adquirentes hoy inscritos en la Comisión para el Mercado Financiero, entre ellos Getnet, Klap, Banchile Pagos, Mercado Pago y Kushki. El 80% de los comercios que contrató estos servicios lo hizo con un solo proveedor, mientras un 17% optó por dos, muchas veces para diferenciar tarifas según el monto de la transacción.
Más pagos digitales, menos efectivo
En los doce meses cerrados en marzo de 2026 se realizaron más de 7.700 millones de pagos digitales en el país, equivalentes a 435 transacciones por persona mayor de 15 años, un 15% más que el informe anterior. Un análisis de la Cámara de Comercio de Santiago sitúa esa cifra incluso por sobre economías como España, Italia y Alemania. Las tarjetas de débito siguen liderando con 263 transacciones per cápita, impulsadas en gran parte por la CuentaRUT de BancoEstado, mientras las transferencias electrónicas crecieron 15% y las tarjetas de prepago duplicaron su participación hasta representar el 8% de los pagos digitales. El correlato de este avance es la caída sostenida del efectivo: los retiros en cajeros automáticos, que el Banco Central usa como aproximación de la demanda transaccional por dinero físico, bajaron de 14,6% del PIB en 2019 a 6,1% en 2025, aunque el billete se mantiene relevante en regiones, ferias libres y transacciones bajo los $10 mil.
El fraude crece más rápido que las defensas
El informe también encendió una alerta: las denuncias por fraude con medios de pago digitales alcanzaron los US$98 millones durante el primer semestre de 2026, equivalentes al 0,06% del monto total transado, cifra que viene en aumento desde el segundo semestre de 2024 y ya supera los niveles de 2022. La tasa de fraude en tarjetas de débito subió de 0,04% a 0,07% en un año, mientras en tarjetas de crédito llegó a 0,14% de los montos transados, muy por encima de otros instrumentos. Frente a este escenario, la CMF ya exige autenticación reforzada con al menos dos factores para ciertas operaciones, y el propio Banco Central adelantó que pondrá en consulta una regulación para facilitar las transferencias instantáneas como medio de pago en comercio, además de trabajar en una primera propuesta para regular las stablecoins emitidas en Chile hacia fines de 2026, con miras a un marco normativo completo durante 2027.